Mám si vziať hypotéku v roku 2020

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 14:16

Hypotekárne pôžičky pomôžu raz a navždy vyriešiť problém s bývaním. Je podľa odborníkov výhodné vziať si hypotéku v roku 2020, alebo sa ešte oplatí neponáhľať?

Zmeny na realitnom trhu

V legislatíve upravujúcej hypotekárne pôžičky došlo k zásadným zmenám. Od minulého roka bol teda prijatý zákon o hypotékach na prázdniny, takže v prípade nepredvídaných okolností má občan právo zmraziť alebo znížiť platby za pôžičku celkovo až na 6 mesiacov (v rade alebo zlomkovo).

Môžu ho použiť iba dlžníci na jediné bývanie v hodnote až 15 miliónov rubľov. Podľa podmienok môže byť dôvodom na získanie úverovej dovolenky invalidita alebo strata viac ako tretiny príjmu v dôsledku dlhotrvajúcej choroby (od 2 mesiacov) alebo straty práce.

Banka bude potrebovať listinné dôkazy, aby ich mohla do 5 dní posúdiť, rozhodnúť a poskytnúť odpoveď na zmenu platobného postupu.

Účinné od 214-FZ „O účasti na spoločnej výstavbe bytových domov a iných nehnuteľností“. Aby boli transakcie s držiteľmi akcií bezpečnejšie, rozpočet je teraz vedený na špeciálnych viazaných účtoch, ktoré sú zmrazené (uložené), kým si vývojár nesplní svoje povinnosti.

Sadzba hypotéky v roku 2020

Súdiac podľa opatrení prijatých na podporu mladých rodín a vo všeobecnosti na základe situácie na realitnom trhu vzniká pomerne priaznivá situácia pre riešenie problémov s bývaním.

Ide o rekordne nízku infláciu, ktorá v dolnom segmente dosiahla 2,2%, čo sa podľa predpovedí centrálnej banky zrýchli na 4%, a minimálnych cien nehnuteľností v dôsledku pádu rubľa a krízy.

V najbližších rokoch plánuje štát pokračovať v znižovaní sadzby hypotéky na 8%, na začiatku roka 2020 po miernom zvýšení už dosahuje 9%a od 23. apríla - 6,5%.

Pre určité kategórie občanov existujú špeciálne podmienky:

1. Až 6% ročne v nových budovách pre rodiny, kde sa druhé dieťa narodilo najskôr v roku 2018, a 2% ročne v prípade rodákov z Ďalekého východu s povinnou registráciou od 5 rokov.
2. Iba 0, 1-3% ročne pre obyvateľov vidieka.
3. Náhrady za novú budovu alebo sekundárne bývanie v rámci programu materského kapitálu 466 617 rubľov pre rodiny, kde sa v roku 2020 narodilo (alebo bolo adoptované) prvé dieťa, ďalších 150 tisíc rubľov. na druhom (spolu s nevyužitým zostatkom vyjde 616 617 rubľov) a podľa toho ďalších 450 tisíc rubľov. na tretiu. Tieto podmienky platia aj pre predtým prijatú hypotéku.
4. Na stimuláciu dlžníkov existuje mnoho rôznych programov na dotovanie a refinancovanie nového bývania. O rozostavané byty nie je núdza, vážená priemerná sadzba je asi 10%.

Fakt! Kľúčová refinančná sadzba centrálnej banky sa od 24. apríla rozhodnutím predstavenstva Ruskej banky znížila na 5,50%.

Bude to však závisieť od výmenného kurzu rubľa a ak bude vyrobený o niečo vyšší, potom podľa najpesimistickejšieho scenára môže stúpnuť na 9-10%, čo povedie k preplatku 12%. Keďže sa neočakávajú žiadne zásadné zmeny, podľa odborníkov sa v roku 2020 oplatí vziať si hypotéku. A či je to tak, ukáže až čas.

Podmienky pre vydanie hypotéky

Ideálne je, ak sa pred podaním žiadosti o cielený dlhodobý úver na bývanie obrátite na hypotekárneho odborníka v realitnej kancelárii. Pomôže vám vybrať správnu banku na základe individuálnych charakteristík situácie dlžníka. Toto zohľadňuje mnoho faktorov, dokonca aj zdanlivo nepodstatných.

Výber veriteľa a programu je náročná úloha. Preto by ste mali byť k svojmu agentovi čo najúprimnejší, aby vám pomohol ušetriť peniaze, čas a správne posúdiť všetky riziká.

Obvyklé podmienky pôžičky sú tieto:

1. Záloha od 10 do 15%.
2. Výška pôžičky závisí iba od príjmu a môže sa líšiť vo veľmi širokom rozmedzí (v priemere je to asi 2 milióny rubľov pre región Sverdlovsk a takmer 3 -krát viac v Moskve).
3. Najvýhodnejšie ponuky sú na obdobie 5 až 10 rokov. Vo všeobecnosti môže byť doba započítania úveru od 1 roka do 50 rokov.
4. Zníženie úroku v prípade predčasného splatenia alebo len anuitných (bez prepočtu) príspevkov.
5. Výška a podmienky poistenia.
6. Balík dokumentov závisí od programu pôžičky, zloženia rodiny a finančnej situácie dlžníka.

Očakáva sa, že čoskoro sa sprísnia požiadavky na bankový kapitál a hodnotenie rizika dlžníkov. To povedie k prudkému nárastu odmietnutí hypotéky.

Ukazovatele trhu

Pred zavedením karantény došlo k vypuknutiu rekordného počtu vydaných hypotekárnych úverov - 170 000 v januári a februári 2020, čo je o 15 000 viac ako za rovnaké obdobie minulého roku. V polovici marca, pred vyhlásením „víkendu“, ekonómovia zaznamenali, že Rusi začali častejšie brať hypotéky.

Vzrušenie je spojené s túžbou ľudí ziskovo investovať nestabilnú ruskú menu do nehnuteľností za znížené ceny. V Rusku sa za výnosnú považuje sadzba až 12% ročne.

Počas pandémie koronavírusu je globálna ekonomika pod obrovským tlakom, ale slabší dolár pád rubľa zmiernil. V blízkej budúcnosti budú navyše zrušené karanténne opatrenia, návrat k obvyklému spôsobu života a stabilizované ceny ropy. To znamená, že aj za súčasných podmienok je nepravdepodobné, že by centrálna banka zvýšila úrokové sadzby z úverov, ako tomu bolo v roku 2014, keď sa vyšplhali na 18%.

Nie každý môže v kríze vytiahnuť hypotéku

Podľa prognóz Rosstatu bude viac ako polovica Rusov čeliť vážnemu problému nezamestnanosti. V Moskve tento ukazovateľ narástol o 45% iba od marca. V súvislosti s dôsledkami opatrení na obmedzenie pandémie sa ekonomická situácia v Rusku a vo svete výrazne zhorší. Podľa predpovedí sa HDP RF zníži o 3,9%.

V súvislosti s rastom nákladov na suroviny a odlevom kapitálu porastú ceny bytov a mzdy sa, naopak, pravdepodobne znížia. Osobné riziká sa zvýšia, čo znamená, že hypotéku vytiahne ešte menej ľudí, ako sa očakávalo. Teraz dokonca aj ľudia s priemerným príjmom na obyvateľa až 50 000 rubľov. pre každého člena rodiny bude ťažšie získať pôžičku za výhodnú cenu.

Stojí za to starostlivo zvážiť, či si práve teraz potrebujete vybaviť hypotéku. V roku 2020 je kríza nevyhnutná, preto stojí za to si vypočuť názor odborníkov.

Hlavnou vecou je triezvo posúdiť svoje schopnosti a slabé stránky, aby ste boli pripravení rýchlo reagovať a neprepadať panike v nestabilnom prostredí. Pred podpisom zmluvy je lepšie niekoľkokrát zvážiť pravdepodobnosť, aké vysoké je riziko nezamestnanosti v dôsledku zatvorenia podniku alebo prepúšťania zamestnancov.

Zhrňte

1. Ak sú sadzby vyššie ako 12%, je nerentabilné vziať si hypotéku. Napriek tomu, že ceny stavebných materiálov budú niekoľko desaťročí nevyhnutne rásť, čo povedie k zvýšeniu cien na trhu s bytmi.
2. Sadzba centrálnej banky sa od 24. apríla 2020 znížila na 6,5%.
3. Tí, ktorí chcú využiť výhody programu štátneho kapitálového kapitálu alebo investovať vlastné úspory bez toho, aby riskovali, že budú nezamestnaní, sa môžu bezpečne rozhodnúť pre hypotéku.
4. Je dôležité starostlivo vybrať program a najziskovejšiu banku.