Čo sa stane, ak pôžičku nezaplatíte

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 14:16

Klienti spravidla pri žiadosti o pôžičku v banke plánujú uskutočniť platby včas a dlh úplne splatiť v lehote uvedenej v zmluve. Existujú však situácie, keď dlžník z nejakého dôvodu nemôže prispievať, takže mnohých zaujíma, čo sa stane, ak pôžičku nezaplatíte.

Bankové akcie

Pri absencii platieb zamestnanci finančnej a úverovej inštitúcie informujú dlžníka o potrebe splatiť dlhové záväzky, pričom svoje žiadosti niekedy sprevádzajú hrozbou sankcií. Banka môže dokonca požadovať predčasné splatenie celej sumy úveru, čo je pre dlžníka v kritickej finančnej situácii neuskutočniteľné.

V takejto situácii musí klient vedieť, že veriteľ má iba právo pripomenúť a upozorniť. Nemá inú právomoc vyberať dlh. Niektoré banky začínajú zastrašovať dlžníkov hrozbou zaradenia na čiernu listinu.

Prítomnosť delikvencií vedie k zhoršeniu úverovej histórie dlžníka. To znamená, že osoba je uznaná za nespoľahlivú a pri podávaní žiadosti do inej finančnej inštitúcie môže mať problémy so získaním pôžičky.

Na dlžníka navyše čakajú nasledujúce dôsledky:

1. Výška pokút a penále bude rásť.
2. Do postupu vymáhania dlhu sa zapoja súdni exekútori alebo zberatelia. V prvom prípade je možné zaistiť osobný majetok alebo bankové účty dlžníka.
3. Veriteľ začne požadovať splatenie pôžičky od ručiteľov (ak existujú).

Ak po určitom časovom období klient nezaplatil zmeškané splátky, banka mu zaúčtuje prepadnutie. Sankčný úrok je možné vypočítať rôznymi spôsobmi v závislosti od ustanovení zmluvy o pôžičke:

• ako fixná čiastka;
• veľkosťou percenta zo sumy výsledného dlhu;
• vo forme fixnej čiastky, ktorá sa zvyšuje, keď sa objaví ďalší dlh;
• kombinované pokuty - percento dlhu + fixná čiastka.

Čo sa stane, ak dlžník napriek tomu odmietne pôžičku zaplatiť: finančná inštitúcia sa bude musieť uchýliť k radikálnejším metódam, ktoré negatívne ovplyvnia úverovú históriu dlžníka a skomplikujú ďalšie vzťahy s veriteľom.

Banka podáva žalobu na súde

Ak pôžičku nezaplatíte, finančný ústav má právo obrátiť sa na súd so žiadosťou o nútené vymáhanie dlhu v plnej výške vrátane výšky penále a pokút. Ak súdny orgán rozhodne v prospech žalobcu, povinnosti vyberania finančných prostriedkov sú zverené súdnemu exekútorovi.

V takom prípade je dlžníkovi odňaté právo opustiť hranice Ruska do okamihu, kým svoje záväzky voči veriteľovi nezanikne. Premlčacia doba pre tento typ odvolania je tri roky odo dňa vzniku dlhu.

Ak sú dlhové záväzky prevedené na zberateľov

Väčšina veriteľov používa také nepopulárne opatrenie, akým je vymáhanie dlhu prostredníctvom zberateľov dlhov. Stáva sa to spravidla vtedy, ak veriteľ považuje dlh za beznádejný.

Takéto agentúry pracujú rigidnejšie a niekedy používajú metódy, ktoré nie sú pre dlžníka najpríjemnejšie. Každý dlžník, ktorý sa stretol s takouto situáciou, musí vedieť, že nasledujúce akcie kolektorov sú zákonom zakázané:

• poškodenie alebo zničenie majetku dlžníka;
• ohrozenie alebo použitie fyzickej sily, ohrozenie zdravia alebo vražda;
• psychologický tlak, ktorý uráža a degraduje dôstojnosť človeka;
• používanie metód, ktoré sú nebezpečné pre život a zdravie dlžníka;
• prenos informácií o dlžníkovi tretím stranám (zverejnenie údajov prostredníctvom internetu, informovanie zamestnávateľa atď.);
• zavádzanie dlžníka v súvislosti s trestným stíhaním, výškou dlhu, postúpením veci na súdy.

Právne predpisy Ruskej federácie okrem toho obmedzujú činnosti zberateľov týkajúce sa komunikácie s klientom:

• vo všedné dni môže zamestnanec služby zavolať od 8:00 do 22:00, cez víkendy - od 9:00 do 20:00;
• telefonické rozhovory sú povolené nie viac ako raz denne, dvakrát týždenne až osemkrát mesačne;
• osobné stretnutia - nie viac ako raz za týždeň.

Zberatelia sú schopní vyvinúť silný psychický tlak, sú však zbavení všetkých právomocí zmocniť sa majetku a zotaviť sa. Nepodľahnite preto panike, ale radšej sa obráťte na súd.

Ak neplatíte pôžičku Sberbank

Sberbank vyvinula systém informovania občanov prostredníctvom SMS: niekoľko dní pred stanoveným dátumom platby dostane klient oznámenie o potrebe uskutočniť platbu pred uvedeným dňom a v stanovenej výške. Ak pôžičku nezaplatíte včas, banka vám naúčtuje prepadnutie.

V prípade viacnásobných zmeškaných platieb bude dlžník musieť veriteľovi zaplatiť pokutu vo výške 20% z dlžnej sumy. Banka môže tiež požadovať úplné predčasné splatenie dlhu alebo zablokovanie kreditnej karty, čo neznamená úplné oslobodenie od prijatých záväzkov. Pôžičku a doplatky spojené s jej splatením bude ešte potrebné vykonať.

Pred cestou na súd sa manažéri Sberbank pokúšajú vyriešiť problém sami. Kontaktujú dlžníka prostredníctvom uvedeného telefónneho čísla alebo e-mailu. Ak sa dlžník vyhýba komunikácii, podajú sa právne kroky.

V tejto fáze dochádza k ukončeniu zmluvy a sankcií. Najčastejšie sa rozhoduje v prospech veriteľa, pričom dlžník nemusí byť prítomný na schôdzi.

Dlžník má právo napadnúť rozhodnutie súdu, ak je ochotný poskytnúť dôkaz o neúmyselnom omeškaní s platbami (z dobrého dôvodu). K takýmto okolnostiam patrí:

• nevyplatenie miezd;
• dočasné postihnutie;
• vážna choroba.

V takom prípade budú všetky nahromadené úroky a pokuty zrušené.

Ak neplatíte pôžičku v Tinkoff Bank

Zamestnanci banky Tinkoff tiež informujú klienta o existujúcom dlhu a ponúkajú mu jeho splatenie v uvedenom časovom rámci. V opačnom prípade budú vyzvaní ručitelia alebo zamestnávatelia so žiadosťou o upozornenie dlžníka na prijaté záväzky. Zároveň nie sú oznámené konkrétne sumy a podmienky.

Ak pokus o vyriešenie situácie neviedol k pozitívnemu výsledku, banka môže využiť služby kolektorov alebo sa obrátiť na súd. Druhá možnosť sa používa, ak dlžná čiastka presahuje 250 tisíc rubľov.

Súdne spory môžu viesť k tomu, že dlžník bude zodpovedný za splatenie pôžičky až do trestného stíhania vrátane. Preto je mimoriadne nežiaduce predložiť prípad súdu, okrem toho je Tinkoff vždy pripravený stretnúť sa s klientom na polceste a vyriešiť spor mimosúdnou cestou.

Ak neplatíte pôžičku v Rosselkhozbank

Ak dlžník odmietne platiť mesačné splátky pôžičky, Rosselkhozbank zavádza sankcie. So systematickým oneskorením sú možné nasledujúce:

1. Čierna listina klienta, poškodená úverová história. To všetko v budúcnosti skomplikuje získavanie pôžičiek.
2. Zlá reputácia. Po určitom čase veriteľ prevedie dlhy na zberateľov a ich činy niekedy nie sú celkom legitímne a postihujú nielen samotného dlžníka, ale aj jeho príbuzných, kolegov, susedov.
3. Konanie na súde. Ak bude prijaté kladné rozhodnutie, dlžník bude musieť zaplatiť nielen výšku pôžičky a pokuty, ale aj zaplatiť náklady na právne zastupovanie.

Ostatné úverové inštitúcie fungujú podobným spôsobom.

Zhrňte

1. Pri uzatváraní zmluvy o pôžičke klient plánuje vykonať platby v plnej výške, čím sa vyhne zdržaniu.
2. V prípade nezaplatenia mesačnej sumy je veriteľ povinný informovať dlžníka o načasovaní splatenia dlhu a výške platby.
3. Ak klient ignoruje správy banky a nepodnikne kroky na splatenie pôžičky, spoločnosť môže požiadať o pomoc zberateľov alebo súd.
4. V prípade kladného rozhodnutia sa dlžník zaväzuje splatiť pôžičku v plnej výške vrátane súm nahromadených pokút a penále. Okrem toho bude musieť veriteľovi nahradiť trovy právneho zastúpenia.