Ktorú banku je lepšie zvoliť na refinancovanie pôžičky

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-18 00:26

Refinancovanie pôžičky pre jednotlivcov je populárna služba, ktorá umožňuje bankám znížiť počet problémových pôžičiek a dlžníkom zníženie úrokovej sadzby pri splácaní starých dlhov. Akú banku je lepšie zvoliť, je na samotnom klientovi, na základe informácií o podmienkach poskytnutia nového úveru.

Pojem a druhy refinancovania

V skutočnosti je refinancovanie poskytovaním úverov klientom bánk, to znamená, že úverová inštitúcia poskytuje finančné prostriedky na splatenie starých pôžičiek. Osoba, ktorá má jednu alebo viac zmlúv o pôžičke, sa obráti na banku so žiadosťou o nový úver, ktorého finančné prostriedky majú byť použité na splatenie starého / starého.

Refinancovanie môže byť poskytnuté dvoma spôsobmi.

Interné refinancovanie

Ide o získanie novej pôžičky v tej istej banke, kde už stará existuje. V takom prípade úverová inštitúcia financuje dlžníka s cieľom splatiť posledné zostatky predchádzajúceho úveru, to znamená, že banka si stanovuje svoje vlastné požiadavky. Je pozoruhodné, že nové pôžičky sa vykonávajú za výhodnejších podmienok pre klienta znížením úrokovej sadzby.

Zaujímavé! Materinský kapitál na zlepšenie bývania 2020

Príklad. V roku 2015 si dlžník požičal finančné prostriedky vo výške 16% ročne. V uplynulom období došlo k postupnému znižovaniu kľúčovej sadzby centrálnej banky, v dôsledku čoho banky znížili aj úroky z úverov. V roku 2020 už úverové inštitúcie prichádzajú s lákavou ponukou na vydanie pôžičky vo výške 9%.

Teraz je celkom možné refinancovať pôžičku vo výške 10% ročne, ak dlžník nemá určité výhody (platový účet v tejto banke, je vojenským alebo štátnym zamestnancom a inými). Takáto ponuka má samozrejme určité výhody z dôvodu zníženia výšky preplatku.

Úverová inštitúcia môže ponúknuť interné refinancovanie pri výskyte nasledujúcich udalostí:

1. Zhoršenie finančnej situácie dlžníka v dôsledku straty schopnosti pracovať alebo vykonávať prácu, narodenia dieťaťa a iných okolností.
2. V prípade klienta, ktorý požaduje službu.

Externé refinancovanie

Na rozdiel od prvej možnosti zahŕňa externé refinancovanie vydanie pôžičky s cieľom vrátiť finančné prostriedky banke tretej strany.

Príklad. Dlžník v roku 2018 dostal pôžičku zabezpečenú automobilom od Rossiya Bank. V roku 2020 žiada Rosselkhozbank o žiadosť o refinancovanie. Rosselkhozbank sa stretáva na polceste a kupuje starú pôžičku dlžníka z „Ruska“, pričom klientovi poskytuje nový úver za výhodnejších podmienok. Motorista zaplatil 23% ročne za použitie finančných prostriedkov odobratých z Rossiya Bank a teraz zaplatí v Rosselkhozbank 12%.

Túto schému používa mnoho veľkých bánk, ktoré ochotne kupujú staré pôžičky, napríklad od mikroúverovej organizácie, o 360% ročne. Pôžičková inštitúcia ponúka službu refinancovania, pričom percento je desaťkrát nižšie.

Podmienky služby

Každá úverová inštitúcia má právo stanoviť si vlastné podmienky refinancovania jednotlivcov, ale prax ukazuje, že požiadavky takmer všetkých bánk sú do značnej miery podobné. Ktorý z nich je lepšie vybrať, môžete určiť na základe informácií uvedených v tabuľke.

Názov úverovej inštitúcie	Aké pôžičky podliehajú refinancovaniu	Program	Výška pôžičky (v rubľoch)	Ročná sadzba (v%)	Načasovanie
Domáci úver	Akékoľvek, vrátane expresných pôžičiek, pôžičiek na autá, hypotéky	Refinancovanie	Od 10 tisíc do 850 tisíc	Od 22, 9	1-5 rokov
VTB 24	Akákoľvek tretia strana (okrem VTB)	Refinancovanie	Od 100 tisíc do 3 miliónov	17	Až 7 rokov
Rosbank	Akékoľvek, okrem hypoték a pôžičiek na autá	Refinancovanie (iba plat)	Od 50 tisíc do 1 milióna	14-17	Od 6 mesiacov Až 5 rokov
B&N Bank	Akákoľvek tretia strana	Refinancovanie	Od 50 tisíc do 3 miliónov	15, 9-29, 9	2-5 rokov
Moskovská banka VTB	Akýkoľvek spotrebiteľ	Zníženie výšky splátok pôžičky	Až 3 milióny	Od 15, 9	Až 7 rokov
Rosselkhozbank	Akákoľvek tretia strana	Refinancovanie	Až 750 tisíc	17, 3-25, 75	1-5 rokov
Ruské hlavné mesto	Akákoľvek tretia strana (až tri súčasne)	Znížená sadzba	Od 30 tisíc do 1,5 milióna	21, 9, ak existuje mzdový účet 18, 9	Až 5 rokov
ICD	Akákoľvek tretia strana	Reštart kreditu	Až 1,5 milióna	16-34, 5	Od 6 mesiacov Do 15 rokov
Rusko	Akákoľvek tretia strana (až päť súčasne)	Refinancovanie	Od 50 do 750 tisíc	14-18, 25	Od 6 mesiacov Až 5 rokov

Banky refinancujú za týchto podmienok:

• v čase transakcie dlh z pôžičky nie je 50 000 rubľov;
• uzavretie zmluvy o pôžičke bolo vykonané najskôr 3-6 mesiacov pred tým, ako dlžník požiadal o refinančnú službu;
• stará zmluva o pôžičke končí najskôr 3-6 mesiacov;
• klient nemá žiadnu nesplatenú pôžičku.

Zaujímavé! Sociálne platby kvôli číslu SNILS

Okrem toho musí dlžník spĺňať nasledujúce kritériá:

1. Staňte sa občanom Ruska vo veku 21-65 rokov. Banka má právo stanoviť vlastné vekové kritériá v smere ich zvýšenia. Vek sa berie do úvahy v čase vypovedania zmluvy o refinancovaní.
2. Majú pozitívnu úverovú históriu, čo tiež znamená, že neexistujú exekučné konania z dôvodu neplatenia pôžičiek skôr.
3. Pre niektoré úverové inštitúcie je dôležitým faktorom prítomnosť povolenia na trvalý pobyt v regióne v mieste banky alebo jej kancelárie.
4. Svoj príjem musíte tiež doložiť predložením príslušného dokumentu. Žiadateľ o pôžičku musí byť zároveň oficiálne zamestnaný posledných 3 až 6 mesiacov pred podaním žiadosti v banke alebo musí mať stabilný príjem.

Toto sú základné požiadavky na poskytovanie služby, ale každá banka má právo doplniť zoznam o ďalšie podľa svojho uváženia.

Predtým, ako sa obrátite na úverovú inštitúciu so žiadosťou o refinančnú službu, pripravte si balík dokumentov, ktorý obsahuje:

• občiansky preukaz (pas) dlžníka, ktorý chce službu využívať;
• občiansky preukaz ručiteľa, ak je jeho účasť stanovená zmluvou;
• vojenský preukaz (pre mužov) v návrhu veku;
• dokumenty potvrdzujúce prítomnosť oficiálneho príjmu a miesto výkonu práce;
• podobná dokumentácia ručiteľa, ak sa zúčastňuje na transakcii;
• platná úverová zmluva.

Banka si okrem toho vyhradzuje právo vyžiadať si ďalšie dokumenty s cieľom skontrolovať, či potenciálny klient dodržiava požiadavky na refinancovanie.

Keď je refinancovanie výhodné

Služba je žiadaná až vtedy, keď banka zníži úrokové sadzby. Preto sa odporúča vopred sa s týmito informáciami zoznámiť, aby ste zistili, ktorá úverová inštitúcia je lepšie zvoliť.

Ale tu neexistujú jasné pravidlá. To, či bude dlžník ťažiť z refinancovania pôžičky, závisí od mnohých faktorov: od podmienok novej pôžičky pre jednotlivcov, od rozdielu v úrokových sadzbách (musia byť najmenej 2%), od zostávajúcich podmienok zmluvy o pôžičke a od ich výšky. finančnú situáciu a ďalšie body.

Malo by sa tiež pamätať na to, že opätovná akreditácia má zmysel iba vtedy, ak existujúce finančné bremeno súvisiace so starou pôžičkou prevyšuje náklady na opätovné vydanie poistenia, majetku, notárske poplatky a prípadné sankcie za predčasné splatenie.

S pomocou refinancovania môžete nielen výrazne zlepšiť podmienky splácania predchádzajúceho úveru, ale tiež získať určitý úžitok v podobe:

1. Splatenie založenej nehnuteľnosti. To je dôležité vtedy, keď naliehavo potrebujete predať alebo previesť majetok na tretie strany.
2. Spojenie dvoch alebo viacerých pôžičiek do jednej, čo výrazne uľahčuje proces splácania.

Zaujímavé! Hypotéka v rámci štátneho programu pre mladú rodinu v roku 2020

Kde je najlepšie miesto na získanie služby

Ak máte pôžičku od banky tretej strany alebo niekoľko dlhových záväzkov voči rôznym úverovým inštitúciám, má zmysel získať službu refinancovania pre jednotlivcov v jednej finančnej inštitúcii. Na uľahčenie určenia, ktorú banku je lepšie zvoliť, je potrebné zostaviť malú tabuľku, ktorá bude obsahovať nasledujúce stĺpce:

• názov úverovej inštitúcie;
• počet platieb uskutočnených v rámci aktuálnej pôžičky;
• dátum ukončenia zmluvy;
• zostávajúca čiastka sa zaplatí v plnej výške.

Vyplnením tabuľky si teda dlžník bude môcť vybrať banku s príslušnými podmienkami refinancovania.

Zhrňte

1. Refinancovanie jednotlivcov je zamerané na splácanie starých pôžičiek získavaním nových pôžičiek za výhodnejších podmienok.
2. O získanie postupu v banke môžete požiadať iba vtedy, ak zvyšná čiastka úveru výrazne prevyšuje náklady na formalizáciu nových povinností (platba za notárske služby pri prevode majetku, prípadné sankcie za predčasné splatenie atď.).
3. Pred podaním žiadosti o službu by ste si mali pozorne prečítať podmienky jej poskytovania, ktoré vám umožnia určiť, ktorú banku je lepšie zvoliť.