Hodnotenie bánk podľa spoľahlivosti podľa centrálnej banky na rok 2021

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 14:16

V Rusku pôsobí mnoho finančných inštitúcií, ale nie všetky si zaslúžia titul najlepších. Analyzujme hodnotenie bánk z hľadiska spoľahlivosti podľa centrálnej banky na rok 2021.

Najlepšie banky v Rusku podľa centrálnej banky

Na posúdenie ratingu konkrétnej banky sa zvažuje niekoľko kritérií:

• dynamika zisku;
• veľkosť čistých aktív;
• množstvo vkladov;
• počet poskytnutých pôžičiek.

Analýza zohľadňuje názory domácich a medzinárodných ratingových agentúr, špecialistov v tejto oblasti činnosti. Zohľadňujú sa záverečné účty finančnej organizácie.

Pri zostavovaní hodnotenia spoľahlivosti banky sa prihliada aj na také kritérium, ako je objem finančných zdrojov, ktoré sú k dispozícii v obehu, tj. Jej kapitál. Tento ukazovateľ naznačuje stabilitu, správne a včasné plnenie prijatých povinností.

Čím vyššie je, tým je banka stabilnejšia. Ak tento indikátor klesne na určité úrovne, po príslušnej kontrole má regulátor právo odobrať licenciu.

Centrálna banka Ruska zaviedla štandard primeranosti vlastných zdrojov (bankového kapitálu) - N1.0. Ide o jeden z najdôležitejších ukazovateľov, ktoré musia všetky úverové inštitúcie v krajine spĺňať.

V roku 2020 by jeho optimálny ukazovateľ nemal byť nižší ako 10-12%. Ak klesne na 2%, centrálna banka dostane právo odobrať tejto inštitúcii licenciu.

Bankové ratingy sa neustále menia. Podlieha zmenám a ak prvých päť ukazuje stabilitu, potom sa banky nachádzajúce sa pod hladinou môžu pravidelne „prepadávať“alebo naopak.

Odborníci sa domnievajú, že to ovplyvňujú nasledujúce dôvody:

• poskytnutie záruky;
• účtovná závierka a štruktúra banky;
• úrokové sadzby z pôžičiek a vkladov;
• hodnotenie recenzií zákazníkov;
• zloženie zakladateľov.

V závislosti od hodnotenia ratingovej spoločnosti sa údaje pre rovnakú banku môžu líšiť. Najpresnejšie a najaktuálnejšie údaje v Rusku má centrálna banka a tvorí hodnotenie bánk z hľadiska spoľahlivosti. Pri výbere úverovej inštitúcie na rok 2021 väčšina odborníkov odporúča dôverovať týmto konkrétnym údajom.

Tiež stojí za to venovať pozornosť rebríčku. Toto je názov pre schopnosť analyzovať zoznam pre konkrétny ukazovateľ. Stojí za to pripomenúť, že hodnotenie a poradie sú dva rôzne koncepty. Hodnotenie je subjektívnejšie hodnotenie.

Dôležité kritériá

Voľbu banky treba brať veľmi vážne. Odborníci radia venovať pozornosť údajom o majetku banky, teda o tom, čo môže banke priniesť zisk. Medzi tieto zdroje patria:

• vlastný kapitál banky;
• finančné prostriedky vkladateľov a investorov;
• medzibankové pôžičky;
• emisia dlhopisov.

Po starostlivom preštudovaní objemu a množstva týchto aktív je možné posúdiť úroveň likvidity banky. Výpočet zohľadňuje nielen skutočné peniaze, ale aj to, čo je možné neskôr premeniť na peniaze.

Jedinou výnimkou sú finančné aktíva na zákazníckych účtoch. Tieto peniaze sa neberú do úvahy pri výpočte likvidity. Úprimným spôsobom je možné kapitál získať prostredníctvom investícií.

Stojí za to venovať pozornosť finančným inštitúciám, ktoré majú vládnu podporu. V hodnotení sú tiež dosť vysoké. Banka priamo spojená s ekonomikou krajiny je vždy stabilnejšia.

Významnú úlohu pri výbere zohráva aj úroková sadzba. Ak existuje oficiálne poistený vklad, potom si môžete byť istí, že štát tieto peniaze ochráni.

Na druhej strane je nemožné s istotou vedieť, že zajtra nebude licencia atraktívnejšou sadzbou banke odňatá. Centrálna banka pravidelne odoberá licencie nespoľahlivým bankám.

Hodnotenie najlepších z hľadiska spoľahlivosti podľa údajov za rok 2021 zahŕňa nielen najväčšie inštitúcie, ktoré sa osvedčili z pozitívneho hľadiska a existujú už dlho. Tento zoznam obsahuje aj banky, ktoré preukázali svoju schopnosť udržať si stabilitu a spoľahlivosť aj v krízových rokoch.

Vyskytli sa prípady, že veľké banky prišli o licencie a skrachovali. Niektorí sa neponáhľali ukončiť to a pokračovali v práci zlúčením s inými veľkými bankami (napríklad VTB 24 alebo Sovcombank). Ostatní zmizli bez stopy. Hodnotenie je preto stále podmieneným ukazovateľom.

Ktorá banka je najspoľahlivejšia

V hodnotení bánk zostavenom centrálnou bankou, nazývanom „Zoznam systémovo dôležitých bánk v Rusku“, sú organizácie zoradené podľa ukazovateľov spoľahlivosti. Slúžia zákazníkom už mnoho rokov. Z tohto dôvodu je pravdepodobnosť, že sa im niečo stane, minimálna.

Od roku 2021 tento zoznam obsahuje:

1. Sberbank. Banka číslo 1 v Rusku. Väčšina obyvateľov krajiny mu dôveruje. Z rovnakého dôvodu je banka dlhodobo na vysokej pozícii medzi najspoľahlivejšími finančnými a úverovými inštitúciami. Ruská Sberbank je lídrom v počte vydaných pôžičiek, prijatých vkladov, majiteľom vysokého ukazovateľa aktív a vlastných finančných zdrojov.
2. VTB. Sebavedomo zaujíma druhú pozíciu v zozname najlepších organizácií. Pokiaľ ide o hodnotenie aktív, vkladov a množstvo peňazí, je na druhom mieste za Sberbank. Banka aktívne spolupracuje s úverovými inštitúciami, ktoré skrachovali alebo prišli o licencie.
3. Gazprombank je najväčšou finančnou inštitúciou. Pôvodne bol vytvorený na podporu podnikov ropného a plynárenského priemyslu, ale teraz poskytuje štandardné služby v oblasti požičiavania a servisu fyzických a právnických osôb.
4. Rosselkhozbank. Pôvodným účelom vytvorenia finančnej inštitúcie bola podpora poľnohospodárstva v Rusku. Čas však plynul a ponuka služieb sa výrazne rozšírila. Okrem pôžičiek na začatie podnikania v poľnohospodárstve môžete v tejto banke požiadať aj o iné účely. Napríklad na otvorenie vkladu za rôznych podmienok ponúkajú aj tradičné bankové produkty.
5. „Alfa banka“. Banka s najväčším podielom zahraničných investícií. Zahraniční analytici to hodnotia vysoko, banka si získala dobrú povesť medzi ruskými klientmi a stále sa zlepšuje.
6. FC „Bank Otkritie“. Jedna z najväčších spoločností v bankovom sektore. Dynamicky sa rozvíjajúca inštitúcia.
7. "MKB". Banka u nás poskytuje služby takmer 20 rokov. Dôveruje mu veľký počet klientov. Banka aktívne rozvíja a rozširuje svoju sféru vplyvu v Moskve a Moskovskom regióne.
8. Raiffeisenbank. Dcérska banka austrálskej skupiny Raiffeisen Bank International. Slúži právnickým a fyzickým osobám, fyzickým osobám, živnostníkom a ponúka rôzne druhy služieb v oblasti financií.
9. „UniCredit Bank“. Líder v oblasti financovania obchodu.
10. Rosbank. Akcie inštitúcie patria francúzskej bankovej skupine Societe Generale. Ústredie sa nachádza v Moskve a poskytuje služby v celom Rusku.

Toto je hodnotenie bánk z hľadiska spoľahlivosti podľa údajov za rok 2021. Spoločnosti z vyššie uvedeného zoznamu takmer vždy dostávajú dobrú podporu od štátu vrátane centrálnej banky. Ich výhodou je pôsobivý kapitál, ktorý umožní vyplatiť klientov v prípade bankrotu.

Zhrňte

1. Zoznam najspoľahlivejších bánk je uvedený v súlade s výsledkami účtovnej závierky a ukazovateľmi výkonnosti inštitúcie.
2. Podľa odborníkov platí, že čím sú zakladatelia väčší, tým je banka spoľahlivejšia.
3. Ak banka nie je zaradená do ratingu najlepších podľa centrálnej banky, neznamená to, že by sa s ňou nemalo počítať. Je možné, že v nasledujúcich rokoch bude na popisovanom vrchole.