Úverová amnestia v roku 2021 pre jednotlivcov

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 14:16

Úverová amnestia v roku 2021 pre jednotlivcov ustanovuje uplatnenie práva občana na odpísanie dlhu z pôžičky alebo získanie odkladu na obdobie ustanovené zákonom. Program sa vzťahuje iba na obmedzený počet občanov v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.

Čo je to úverová amnestia

V Rusku je možné kreditnú amnestiu vykonať poskytnutím hypotéky a úveru, čím sa poskytne právo na odklad splátok, ako aj v rámci konkurzného programu a úplného ukončenia dlhu.

Kto môže odpísať dlhy

Ak je návrh zákona prijatý, úplné zrušenie dlhov je možné za predpokladu, že sú splnené nasledujúce podmienky:

• s bezchybnou úverovou históriou;
• zvýšenie počtu závislých osôb;
• smrť pracujúceho člena rodiny;
• zníženie príjmu z dôvodov, ktoré dlžník nemôže ovplyvniť;
• iné okolnosti, ktoré bránia plneniu dlžných záväzkov.

Dôchodcovia, zdravotne postihnutí, rodiny s deťmi a ďalšie sociálne zraniteľné skupiny obyvateľstva môžu navyše počítať s bankovou amnestiou. Pri rozhodovaní sa bude brať do úvahy aj účel pôžičky. Napríklad pre obyvateľov vidieka existuje program na odpísanie dlhov z pôžičiek prijatých na nákup základných potrieb.

Či dôjde k zrušeniu dlhov vo vzťahu k iným kategóriám obyvateľstva, zatiaľ nie je jasné.

Hlavnou úlohou veriteľa je identifikovať dôvody, ktoré bránia plneniu dlhových záväzkov. Program je možné implementovať, ak:

• klient nemá možnosť splatiť dlh;
• výška sankcií na strane veriteľa je príliš vysoká;
• dlh na bežných pôžičkách nepresahuje zákonom stanovené hodnoty;
• občan nemôže vzhľadom na svoj vek dlh úplne splatiť (napríklad dôchodcom budú predložené lojálnejšie požiadavky).

Individuálny bankrot

Podľa najnovších správ 1. septembra 2020 nadobudol účinnosť nový konkurzný zákon, ktorý ustanovuje mechanizmus vedenia postupu. Vzťahuje sa na občanov, ktorých dlh voči banke je 50-500 tisíc rubľov. Teraz môže dlžník začať mimosúdne a finančne konkurzné konanie úplne zadarmo.

Pripomeňme, že podľa noriem platných od roku 2015 si implementácia programu vyžiadala určité materiálne náklady, ktoré sa ukázali byť vážnou prekážkou pre väčšinu dlžníkov.

Hlavnou podmienkou je vedenie exekučného konania voči dlžníkovi a jeho ukončenie z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov, ako aj likvidného majetku. Inými slovami, zákon určuje, či bude dlh odpísaný na základe finančnej situácie dlžníka.

Na uplatnenie tohto práva stačí kontaktovať My Documents Center (MFC) so zodpovedajúcou aplikáciou. Po kontrole stavu exekučného konania špecialisti nezávisle zverejňujú informácie o finančnej platobnej neschopnosti jednotlivca v zjednotenom federálnom registri. Od tohto momentu sa hromadenie pokút, penále a úrokov zastaví a po 6 mesiacoch dôjde k úplnému odpísaniu dlhov a na občana je vyhlásený konkurz.

Napriek zjavnej jednoduchosti zákona môžu občania v procese jeho implementácie čeliť určitej prekážke. Podanie návrhu je teda možné až po skončení exekučného konania. To znamená, že najskôr sa musí dokončiť súdne konanie začaté PFI alebo inou úverovou inštitúciou a potom súdni exekútori vydajú rozhodnutie o nemožnosti vymáhať dlh. Podľa Dmitrija Yanina (vedúceho predstavenstva Konfederácie spotrebiteľských spoločností) môže postup trvať niekoľko mesiacov až niekoľko rokov.

Zaujímavé! Daňové prázdniny pre jednotlivých podnikateľov v rokoch 2020-2021 z dôvodu koronavírusu

FSSP má navyše právo neukončiť exekučné konanie, ak má dlžník pravidelne akýkoľvek príjem. Úverová inštitúcia sa navyše môže rozhodnúť previesť dlhové záväzky na zberateľov a v takom prípade nemusí dôjsť k žiadnemu súdnemu sporu.

Súčasne s oslobodením od úverových záväzkov dostane občan určité obmedzenia vo svojom konaní: počas šesťmesačného postupu vyhlásenia konkurzu nemá právo konať ako ručiteľ ani otvárať pôžičky. Ak bol dlžníkom individuálny podnikateľ, bývalý dlžník je zbavený práva vykonávať podnikateľskú činnosť a zastávať manažérske funkcie (ako aj po bankrote rozhodnutím súdu).

Kreditné prázdniny

Občania, ktorí doložili zníženie príjmu z objektívnych dôvodov (napríklad z dôvodu pandémie koronavírusu), majú právo obrátiť sa na banku so žiadosťou o dovolenku na hypotéku a spotrebný úver.

Ako vyšlo najavo z najnovších správ, v roku 2021 možno kreditnú amnestiu použiť pre jednotlivcov aj súkromných podnikateľov. Klient má možnosť odložiť platby až o šesť mesiacov bez akýchkoľvek sankcií zo strany úverovej inštitúcie. Banka nemá právo odmietnuť dlžníkovi odklad, ak splnil všetky podmienky stanovené v FZ-106:

• v čase kontaktovania veriteľa nemá dlžník úverovú dovolenku;
• klient je oficiálne uznaný za nezamestnaného alebo sa jeho príjem znížil o viac ako 1/3 (30%) v porovnaní s mesiacom predchádzajúcim žiadosti;
• výška dlhu je v medziach uvedených v právnych predpisoch Ruskej federácie.

Kreditné prázdniny môžu získať občania, ktorých dlhové záväzky nepresahujú tieto sumy:

• pre hypotekárne pôžičky - 1,5 milióna rubľov;
• pôžičky na auto - 600 tisíc rubľov;
• pre spotrebné úvery - 250 tisíc rubľov.

Na obdobie odpustenia úveru je stanovená preferenčná úroková sadzba, pričom sa predlžuje splatnosť úveru.

Dlžník má právo požiadať banku o odklad platby až na tri mesiace, a to aj vtedy, ak podľa zmluvy už platia kreditné prázdniny. Primárne prihlášky sú prijímané do 31. decembra vrátane.

Výsledky

Úverová amnestia je špeciálny program realizovaný poskytovaním úverových (hypotekárnych) prázdnin alebo úplným zrušením dlhov prostredníctvom konkurzného konania.

S oslobodením od dlhu môžu počítať iba občania Ruskej federácie s nízkymi príjmami, ktorí majú dlh, ktorého výška sa pohybuje v rozmedzí 50-500 tisíc rubľov.

Podľa nového zákona je konkurzné konanie mimosúdne a bezplatne.